Στεγαστικά δάνεια: Eκρηξη στις εκταμιεύσεις του εξαμήνου με ρεκόρ από το 2013

Κατά 1 δισ. ευρώ περισσότερα από την αντίστοιχη περσινή περίοδο είναι τα στεγαστικά δάνεια που έχουν εκταμιευθεί από τις τράπεζες το πρώτο εξάμηνο του 2026, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ). Συνολικά, τα εκταμιευμένα στεγαστικά δάνεια του εξαμήνου ανέρχονται σε 1,83 δισ. ευρώ, ενώ τον Ιούνιο καταγράφηκαν οι περισσότερες εκταμιεύσεις των τελευταίων 170 μηνών (από τον Δεκέμβριο του 2011), με 533 εκατ. ευρώ.

Κατά το πρώτο εξάμηνο της περσινής χρονιάς, οι συνολικές εκταμιεύσεις στεγαστικών δεν ξεπερνούσαν τα 838 εκατ. ευρώ – δηλαδή, τα φετινά δάνεια είναι υπερδιπλάσια των αντίστοιχων περσινών. Τα 1,83 δισ. ευρώ εκταμιευμένων στεγαστικών δανείων στο εξάμηνο αποτελούν ρεκόρ για το διάστημα Ιανουαρίου – Ιουνίου από το 2013, όταν οι εκταμιεύσεις ανέρχονταν στα 2 δισ. ευρώ. Από τον Νοέμβριο του 2025, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής των στεγαστικών δανείων έχει «γυρίσει» σε θετικές τιμές για πρώτη φορά μετά την περίοδο της οικονομικής κρίσης, ενώ τον φετινό Ιούνιο διαμορφώθηκε στο 1,2%.

To πρόγραμμα Σπίτι Μου ΙΙ έχει ενισχύσει σημαντικά τη ζήτηση για δανεισμό, με τα εγκριθέντα δάνεια του προγράμματος – που ξεκίνησε τον Ιανουάριο του 2025 – να ανέρχονται σε 1,83 δισ. ευρώ (έναντι αρχικού προϋπολογισμού 2 δισ. ευρώ). Από την αρχή του προγράμματος μέχρι τον φετινό Ιούνιο, υπολογίζεται ότι οι εκταμιεύσεις δανείων του προγράμματος ανήλθαν σε κάτι παραπάνω από 1,2 δισ. ευρώ, ενώ εκκρεμούσαν εκταμιεύσεις συνολικού ύψους περίπου 600 εκατ. ευρώ, που αναμένεται να ολοκληρωθούν έως το τέλος του 2026.

Οι τράπεζες βρήκαν το «κλειδί»

Παράλληλα με το πρόγραμμα Σπίτι Μου ΙΙ, και εκμεταλλευόμενες τη θετική συγκυρία που έφερε αύξηση της ζήτησης, οι τράπεζες σχεδίασαν στεγαστικά προϊόντα με ελκυστική τιμολόγηση και κριτήρια που θα κάλυπταν τα νοικοκυριά που έμειναν εκτός του κρατικού προγράμματος επιδοτούμενων δανείων.

Ολες οι τράπεζες έχουν λανσάρει τους προηγούμενους μήνες στεγαστικά δάνεια για την απόκτηση πρώτης κατοικίας, με τη χρηματοδότηση να καλύπτει έως και το 90% της αγοράς, ενώ τα επιτόκια κινούνται σε χαμηλά επίπεδα, μεταξύ 2% – 3% για τα πρώτα χρόνια του δανείου. Με το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στο 3,23%, τα στεγαστικά δάνεια είναι η μόνη κατηγορία δανείων όπου οι ελληνικές τράπεζες είναι φθηνότερες από τον μέσο όρο της ευρωζώνης (3,48%). Τέτοια προϊόντα είναι το «Στεγαστικό Α’ Κατοικίας» της Eurobank, το «Σπίτι 25» της Πειραιώς, το «Πρώτη Κατοικία» της Alpha Bank, το «Πρώτο μου Σπίτι» της Εθνικής και το «First Home» της CrediaBank.

Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, οι περισσότεροι δανειολήπτες (άνω του 80% του συνόλου) ζητούν σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα 3-5 χρόνια, το οποίο στη συνέχεια μπορεί είτε να «γυρνά» σε κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Euribor 3 μηνών και τραπεζικό περιθώριο. Σε ό,τι αφορά τη διάρκεια των συμβάσεων, καταγράφεται προτίμηση σε μακροχρόνια δάνεια 20-25 ετών. Σύμφωνα με στοιχεία του «ψηφιακού μεσίτη» Uniko, που έχουν δημιουργήσει από κοινού η Εθνική Τράπεζα με την Qualco, η μεγαλύτερη ζήτηση (53%) υπάρχει για ακίνητα εμβαδού 80-120 τ.μ., ακολουθούν τα σπίτια άνω των 120 τ.μ. (25%), ενώ αυξημένη είναι η ζήτηση για ακίνητα 50-80 τ.μ. (18%). Επιπλέον, η μεγάλη πλειοψηφία των υποψήφιων αγοραστών (84%) ψάχνει διαμερίσματα στον 1ο, τον 2ο ή τον 3ο όροφο, ενώ κάποιοι (14%) προτιμούν το ισόγειο (που ορισμένες φορές έρχεται με πρόσβαση σε αυλή). Επιπλέον, υπάρχει αρκετά μεγάλη έλλειψη προσφοράς σε ακίνητα που κοστίζουν λιγότερα από 100.000 ευρώ, ενώ η ζήτηση για αυτά είναι υψηλή.