Η ακτινογραφία οφειλών στα χέρια των funds

Νέα αύξηση καταγράφηκε το β’ τρίμηνο του 2026 στο σύνολο των οφειλών που διαχειρίζονται οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις (servicers), εκπροσωπώντας funds του εξωτερικού, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ). Η ονομαστική αξία των εν λόγω δανείων ξεπέρασε τα 79,65 δισ. ευρώ τον Ιούνιο, ενώ τον Μάρτιο υπολογιζόταν στα 79,6 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 59 εκατ. ευρώ. Η αύξηση στην ονομαστική αξία των δανείων οφείλεται κυρίως στον ανατοκισμό των δανείων, και όχι τόσο σε νέες ροές δανείων προς τους servicers.

Η πλειοψηφία των εν λόγω οφειλών (52% του συνόλου) αφορά δάνεια νοικοκυριών, τα οποία συνολικά φτάνουν τα 41,52 δισ. ευρώ. Εξ αυτών, τα 24,96 δισ. ευρώ (60%) αντιστοιχούν σε στεγαστικά δάνεια, ενώ 16,22 δισ. ευρώ (40%) είναι η ονομαστική αξία των καταναλωτικών δανείων. Ενθαρρυντικό είναι το δεδομένο ότι τα στεγαστικά δάνεια που έχουν περάσει στους servicers καταγράφουν μια ελαφρά μείωση από τον Ιούνιο του 2025, όταν βρίσκονταν στα 25,37 δισ. ευρώ. Αντιθέτως, τα καταναλωτικά δάνεια βρίσκονται σε διαρκή άνοδο από τις αρχές του Ιανουαρίου. Σε ακόμα 336 εκατ. ευρώ υπολογίζονται τα λοιπά δάνεια.

Οι επιχειρήσεις

Σε 28,15 δισ. ευρώ ανέρχεται η ονομαστική αξία των επιχειρηματικών δανείων που έχουν περάσει στην κατοχή των servicers, με το ποσοστό τους επί του συνόλου να φτάνει το 32%. Η αξία των δανείων προς επιχειρήσεις κατέγραψε άνοδο σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, όταν υπολογιζόταν στα 27,8 δισ. ευρώ. Παράλληλα, μικρή μείωση καταγράφηκε στα δάνεια ελεύθερων επαγγελματιών, αγροτών και ατομικών επιχειρήσεων, τα οποία ανήλθαν σε 9,99 δισ. ευρώ (13% του συνόλου), έναντι 10,09 δισ. ευρώ τον Μάρτιο.

Οι παραπάνω οφειλές αποτελούν περίπου το 87% του συνόλου του χαρτοφυλακίου που διαχειρίζονται οι servicers, το οποίο ανερχόταν σε 91,5 δισ. ευρώ στα τέλη του 2025. Εξ αυτών, το μεγαλύτερο μέρος (84%) αφορά μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα και το υπόλοιπο (16%) αφορά εξυπηρετούμενα ανοίγματα. Τα δάνεια που βρίσκονται στα χέρια των servicers υπολογίζεται ότι αφορούν σχεδόν 2,5 εκατ. ΑΦΜ φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων. Σε περίπου 68 δισ. ευρώ υπολογίζεται το κομμάτι του ληξιπρόθεσμου («κόκκινου») ιδιωτικού χρέους που διαχειρίζονται οι servicers. Το ποσό αυτό αντιστοιχεί σε περισσότερο από το 90% του ληξιπρόθεσμου χρέους που βρίσκεται στον ιδιωτικό τομέα (τράπεζες και servicers αθροιστικά) και περίπου στο 30% του συνολικού ληξιπρόθεσμου χρέους στην ελληνική οικονομία. Οι μεγαλύτερες οφειλές, πάντως, είναι προς το Δημόσιο και ανέρχονται σε περίπου 165 δισ. ευρώ.

Στην εξίσωση η ΤΝ

Από τη μεριά τους, οι servicers θέλουν να βάλουν νέα εργαλεία ώστε να μειωθεί ο όγκος των δανείων που διαχειρίζονται. Σε αυτό το πλαίσιο, στρέφονται σε λύσεις τεχνητής νοημοσύνης, με εργαλεία που μπορούν να συμβουλεύουν τους οφειλέτες για τα προσωπικά τους οικονομικά.

Μάλιστα, σύμφωνα με πανευρωπαϊκή έρευνα της Intrum, σχεδόν 4 στους 10 καταναλωτές (37%) στην Ελλάδα εμφανίζονται ιδιαίτερα εξοικειωμένοι με τη χρήση εργαλείων όπως το ChatGPT για την κατανόηση οικονομικών όρων και προϋποθέσεων, ενώ το 40% θεωρεί ότι η ΤΝ μπορεί να συμβάλει σε πιο συνεπείς και δίκαιες διαδικασίες διαχείρισης οφειλών. Σχεδόν οι μισοί Ελληνες (49%) δηλώνουν ότι θα εμπιστεύονταν περισσότερο την ΤΝ αν γνώριζαν ότι, όταν χρειαστεί, μπορούν να απευθυνθούν και σε έναν άνθρωπο σύμβουλο, με το αντίστοιχο ευρωπαϊκό ποσοστό να ανέρχεται στο 56%.

Ωστόσο, σύμφωνα με την ίδια έρευνα, το 37% των Ελλήνων δηλώνει ότι έχει καθυστερήσει τουλάχιστον μία πληρωμή λογαριασμού κατά τους τελευταίους 12 μήνες, ενώ το 60% των Ελλήνων έχει καταφύγει σε δανεισμό (μέσω πιστωτικής κάρτας ή δανείου) για να εξυπηρετήσει τις οφειλές του μέσα στο τελευταίο εξάμηνο.