Εξωδικαστικός: Διπλή παρέμβαση για τα επιτόκια και τους servicers

Το «φιάσκο» με την απόσυρση του άρθρου 23 του νομοσχεδίου για την εποπτεία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) επιχειρεί να αφήσει πίσω της η κυβέρνηση, που έφερε δύο νέες τροπολογίες που ευνοούν τους οφειλέτες και στενεύουν τον «κορσέ» στους servicers.

Οπως ανακοίνωσε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, στη χθεσινή (3/11) συνεδρίαση της Επιτροπής Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής, θεσπίζεται σταθερό επιτόκιο 3% καθ’ όλη τη διάρκεια ρυθμίσεων του εξωδικαστικού μηχανισμού για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες – δηλαδή, τους οφειλέτες που πληρούν τα κριτήρια τα οποία καθιστούν υποχρεωτική για τον πιστωτή την αποδοχή της ρύθμισης του εξωδικαστικού. Η δεύτερη τροπολογία του ΥΠΕΘΟ αυξάνει το ανώτατο όριο προστίμου στους servicers για ενδεχόμενη παράβαση των κανόνων λειτουργίας τους, από τα 500.000 στα 5 εκατ. ευρώ.

Με τη θέσπιση σταθερού επιτοκίου 3% για όλη τη διάρκεια της ρύθμισης, οι οφειλέτες γλιτώνουν τις συνέπειες από τις αλλαγές της νομισματικής πολιτικής της ΕΚΤ. Το ισχύον νομοθετικό πλαίσιο ορίζει το επιτόκιο στο 3% για δάνεια με εμπράγματες εξασφαλίσεις (π.χ. υποθήκη) και 4% χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις για τα τρία πρώτα χρόνια, ενώ στη συνέχεια «γυρνάει» σε κυμαινόμενο με βάση το Euribor 3 μηνών, που βρίσκεται σήμερα στο 2,714%. Το επιτόκιο μετά την πρώτη τριετία ισούται με το Euribor 3m, στο οποίο προστίθεται «καπέλο» 2,5% για τις οφειλές με εμπράγματες εξασφαλίσεις, και 3% για τις οφειλές χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις.

«Για χρέος 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 20 ετών, το συνολικό όφελος για τον οφειλέτη ανέρχεται σε περίπου 20.200 ευρώ στην περίπτωση εξασφαλισμένης απαίτησης και σε 28.600 ευρώ στην περίπτωση ανεξασφάλιστης απαίτησης», είπε ο Κυριάκος Πιερρακάκης. «Με την παρέμβασή μας […], το επιτόκιο θα είναι 3% από την αρχή μέχρι το τέλος. Είτε υπάρχει υποθήκη είτε όχι», υπογράμμισε ο υπουργός και πρόσθεσε ότι η ρύθμιση θα ισχύει από την 1η Δεκεμβρίου 2026.

Η δεύτερη τροπολογία αφορά τον δεκαπλασιασμό του ανώτατου προστίμου που μπορεί να επιβάλει στους servicers η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ), από τα 500.000 στα 5 εκατ. ευρώ. Ωστόσο, τα μέλη της αντιπολίτευσης στην Επιτροπή στηλίτευσαν την τροπολογία ως επικοινωνιακό πυροτέχνημα, καθώς τα εν λόγω πρόστιμα κινούνται σε πολύ μικρότερα ποσά. Σύμφωνα με την τελευταία Ετήσια Εκθεση Δραστηριοτήτων Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης της ΤτΕ, το 2025 επιβλήθηκε συνολικό πρόστιμο 218.400 ευρώ σε έναν servicer για πέντε παραβάσεις.

Η πρόταση ΠΑΣΟΚ

Η εισηγήτρια της αντιπολίτευσης Μιλένα Αποστολάκη (ΠΑΣΟΚ) έκανε λόγο για «προσπάθεια διαχείρισης του πολιτικού κόστους», μετά τη «σημαντική κοινοβουλευτική νίκη» που έφερε την απόσυρση του άρθρου 23. Μάλιστα, το ΠΑΣΟΚ κατέθεσε πρόταση για τροπολογία στον ν. 5313/2026, ώστε η σύμβαση ρύθμισης μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού να σταματήσει να αποτελεί εκτελεστό τίτλο – όπως θα γινόταν και για τις διμερείς ρυθμίσεις αν ψηφιζόταν το άρθρο 23.

Ωστόσο, ο Κυριάκος Πιερρακάκης απέρριψε την πρόταση, λέγοντας πως οι εν λόγω συμβάσεις δεν προκύπτουν από απευθείας διαπραγμάτευση οφειλέτη – servicer, αλλά από ένα διαφανές υπολογιστικό εργαλείο, στο οποίο ο οφειλέτης μπορεί να ελέγξει όλα τα στοιχεία και να αποφασίσει για την αποδοχή ή μη της ρύθμισης.

Τέλος, από τους εκπροσώπους όλων των κομμάτων ασκήθηκε κριτική προς τους servicers για την απουσία τους από τη συνεδρίαση της Παρασκευής 30 Οκτωβρίου – στην οποία ωστόσο κλήθηκαν μόλις 45 λεπτά πριν από την έναρξη και ενώ ο πρόεδρος και ο αντιπρόεδρος της Ενωσης (ΕΕΔΑΔΠ) έλειπαν στο εξωτερικό.