«Ψήφο εμπιστοσύνης» στη νομοθετική ρύθμιση της κυβέρνησης, με την οποία επιβάλλεται καθολική εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου για τα δάνεια του Νόμου Κατσέλη, δίνει η Τράπεζα της Ελλάδος.
Ο Διοικητής της ΤτΕ, Γιάννης Στουρνάρας, εκτιμά ότι η ρύθμιση «ήταν αναγκαία», τονίζοντας πως η συγκεκριμένη νομοθετική πρωτοβουλία μειώνει την αβεβαιότητα στην αγορά και προσφέρει σαφήνεια στο τραπεζικό σύστημα.
Όπως δήλωσε στο ΑΠΕ-ΜΠΕ ο κ. Στουρνάρας: «Η διάταξη που έφερε ο Υπουργός Οικονομικών σχετικά με την απόφαση του Αρείου Πάγου για το νόμο 3869 ήταν αναγκαία, έδωσε απαντήσεις σε εύλογα ερωτήματα που είχαν προκύψει και τελικά ωφέλησε τους δανειολήπτες. Οριοθέτησε επίσης το εύρος της εφαρμογής αυτής της απόφασης, μειώνοντας έτσι την αβεβαιότητα».
Η διάταξη, η οποία υπερψηφίστηκε από την Ολομέλεια της Βουλής την προηγούμενη εβδομάδα, αφορά περίπου 100.000 δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον Νόμο Κατσέλη και είναι ενήμεροι. Με τη ρύθμιση μειώνεται δραστικά η μηνιαία δόση για την εξυπηρέτηση του χρέους τους, καθώς οι τόκοι πρακτικά σχεδόν μηδενίζονται.
Παράλληλα, προβλέπεται αναδρομική ισχύς του τρόπου υπολογισμού των τόκων (επί της μηνιαίας δόσης), γεγονός που οδηγεί σε συμψηφισμό των επιπλέον τόκων που έχουν ήδη καταβάλει οι δανειολήπτες με την τρέχουσα οφειλή τους.
Παράδειγμα εφαρμογής της νέας ρύθμισης
Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης με υπόλοιπο οφειλής 144.500 ευρώ τον Ιανουάριο του 2024, με την προηγούμενη μέθοδο υπολογισμού θα πλήρωνε μηνιαία δόση 731 ευρώ για 300 μήνες. Με τη νέα μέθοδο, η δόση μειώνεται στα 483 ευρώ, εκ των οποίων τα 482 ευρώ αντιστοιχούν στο χρεολύσιο, ενώ ο τόκος περιορίζεται μόλις στο 1 ευρώ.
Το υπερβάλλον ποσό των 248 ευρώ που πλήρωνε ο δανειολήπτης για 30 μήνες (δηλαδή 7.440 ευρώ) θα αφαιρεθεί από τη συνολική οφειλή του. Έτσι, αντί για 270 δόσεις, θα αποπληρώσει 255 δόσεις των 483 ευρώ, ενώ το συνολικό ποσό τόκων που θα καταβάλει μειώνεται από 74.852 ευρώ σε μόλις 411 ευρώ.
Επιπτώσεις στο πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ»
Αναφορικά με τις επιπτώσεις της ρύθμισης στο πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων «ΗΡΑΚΛΗΣ», ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας Κυριάκος Πιερρακάκης επισημαίνει ότι η μείωση των δόσεων συνεπάγεται χαμηλότερες μελλοντικές εισπράξεις για το πρόγραμμα. Προβλέπεται ωστόσο δίκαιος επιμερισμός του οικονομικού βάρους μεταξύ των τραπεζών και του Δημοσίου, ανάλογα με τα ποσά που έχει εισπράξει κάθε πλευρά.
Με αυτόν τον τρόπο, όπως τονίζεται, επιτυγχάνεται ισορροπία μεταξύ κοινωνικής προστασίας, χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και δημοσιονομικής υπευθυνότητας.
Οικονομικές εκτιμήσεις και εξαιρέσεις
Η συνολική επίδραση της ρύθμισης εκτιμάται περίπου στα 500 εκατ. ευρώ σε βάθος 20ετίας, λόγω των μειωμένων δόσεων σε δάνεια συνολικού ύψους 16,5 δισ. ευρώ. Επιπλέον, περίπου 200 εκατ. ευρώ αφορούν την αναδρομική εφαρμογή της ρύθμισης.
Σημαντικό μέρος του κόστους των αναδρομικών δεν θα επιβαρύνει το Δημόσιο, καθώς θα καλυφθεί από τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα. Παράλληλα, η ρύθμιση δεν αφορά τις περιπτώσεις που έχουν συναφθεί μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, οι οποίες εξακολουθούν να διέπονται από το ισχύον πλαίσιο. Στον εξωδικαστικό, η μηνιαία δόση υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική δόση επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής, όπως προβλέπεται ήδη από τον νόμο και τις σχετικές συμβάσεις.